如何預借現金?信用卡借款額度、利率、手續費,與信用貸款優惠差異說分明!

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    信用卡借款

    【易償好貸 - 甚麼是信用卡借款?】

    信用卡借款,又稱為「信用卡預借現金」,是指持卡人向發卡銀行申請,將信用卡中尚未使用的「信用額度」,轉換為現金,從而取得可用資金。之後銀行再將信用卡帳單寄至持卡人手中,持卡人於期限內繳納即可。

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    信用卡借款好嗎?當你的腦海中冒出這個想法時,想必是因為你畏懼可能必須承擔無法負荷的風險,或是害怕被其他人貼上卡債的標籤;但是事實上信用卡借款並沒有如大眾所想那麼負面,風險也沒有那麼高,你只要了解信用卡借款的運作原理,以及與信用貸款優惠之差異,你就會發現這其實是個很好應付短期資金的借貸管道!

     

    信用卡借款是什麼?


    信用卡借款,又稱為「信用卡預借現金」,是指持卡人向發卡銀行申請,將信用卡中尚未使用的「信用額度」,轉換為現金,從而取得可用資金。之後銀行再將信用卡帳單寄至持卡人手中,持卡人於期限內繳納即可。

    舉例而言,若你的信用卡有20萬元的額度,而你這期只刷了3萬元,那你就可以透過信用卡借款,向銀行申請17萬元的現金。

    然而並不是每一家銀行都會將剩餘的信用額度全權借給持卡人,基本上銀行為了風險管控,通常會限制借款上限,有可能是直接設定一個金額上限,也有可能是設定剩餘額度的百分比,例如只能借剩餘額度50%的金額。


    信用卡借款,又稱為「信用卡預借現金」。

     

    信用卡有區分國內、國外信用卡嗎?如何申請?

     

    信用卡有區分國內、國外信用卡嗎?


    只要是信用卡,不論是國內發行或國外發行,都可以透過信用卡預借現金。但是國內信用卡相較於國外信用卡,可借的現金較少,通常落在10000元~80000元之間,而國外信用卡則會高於此,且即使身處國外,國外信用卡也可以申辦借款服務。

     

    如何申請信用卡借款?


    信用卡借款可以分為「分期借款」與「單筆借款」,若是選擇單筆借款,事後還款也是以整筆數額之方式一次還款。信用卡預借現金階現金之流程,以中國信託銀行為例,信用卡借款方式分為:「網路預借現金」、「ATM預借現金」以及「客服預借現金」三種。

    「網路預借現金」服務全年無休,且轉帳播款最快2分鐘就會入帳,只要在網路上確認身份、金額、帳號資訊,即完成借款流程。「ATM預借現金」則是要至ATM申請,但在申請前,必須先於線上或致電申請「預借現金密碼」,取得密碼後,才可以順利於ATM完成借款。最後,「客服預借現金」則是適合不便出門,又不太會使用網路的族群,此方式也很簡便,只要撥通客服專線,就會有專人為你處理。


     

    信用卡借款額度約多少?利率很高嗎?需要額外收手續費嗎?

     

    【額度】


    信用卡的額度會依據不同銀行而有差異,一般約落在剩餘額度的20%~100%之間,以20%為例,若你的剩餘額度為10萬,此時你可借的上限為2萬元。

     

    【利率】


    實際利率也同樣必須由各銀行自行評估,但是一般約落在5%~12%之間,而最終利率會取決於你的信用條件,因此如果你希望利率愈低愈好,平時就必須好好維持自身信用條件。

     

    【手續費】


    信用卡借款另一個不可忽略的重點為「手續費」,不論是哪家銀行都一定會收取手續費,但是計算方式會有些差異,其公式如下:

    (預借現金金額)x(3.5%~5%)+150元=手續費

    舉例來說,若要借5萬元,則手續費介於1900元~2650元之間。


    只要是信用卡,不論是國內發行或國外發行,都可以透過信用卡預借現金。

     

    信用卡借款與信用貸款差異?信用貸款優惠更划算?


    信用卡借款與信用貸款都是以自身信用為借款基礎,因此不論是何者對於借款人的信用都有較高要求。但是整體而言,信用貸款優惠相較於信用卡借款更好。

    以額度為例,個人信用貸款優惠最高可借200萬元,最低也有30萬元,而信用卡借款最多僅只有幾萬塊;加上信用貸款優惠利率最低為3%,雖然依據信用條件利率會有所增減,但是還是大幅低於信用卡借款,因此若是對於有大筆金額需求的借款人,信用貸款優惠絕對會比信用卡借款來得更佳。相反的,若是你只有小額資金需求,且希望立即借到,迅速還清款向,此時你就可以考慮信用卡借款,即使手續費、利率高於信用貸款優惠,如果你覺得符合你的需求,信用卡借款也是你可以考慮的選項之一。

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